審査が緩い?厳しい?カードローンのご紹介サイト!

年収によって審査は通らない!金融機関の審査の前に法的な制約がある

カードローンを利用する場合の第一関門として申込時に行われる審査があります。安定した収入が有れば通常は通りますが、様々な要因で通らない場合もあります。特に近年行われた貸金業法の改正では、借金を年収に対する総額で規制する総量規制が行われるようになって、安定した収入があったとしても場合によっては金融機関の審査の前に法的に断られてしまうこともあります。また総量規制にはかからないにせよ、年収が少ない場合にも金融機関側の審査で通らない可能性はあります。

総量規制とは

総量規制は、全ての金融機関から借りた金額が年収の3分の1までとされています。以前はこの規制は無く年収が無くても別に資産を持っていれば問題は無かったのですが、専業主婦などが、買い物依存症などに陥ってしまうような事例が発生していたため、この規定が設けられました。ただし専業主婦の場合には旦那さんの了解のもとに旦那さんの年収の3分の1までは借りられるという例外規定が儲けられています。このようにこの規定はそれまで借りられていた人も借りられない場合が出る事になりました。

総量規制に触れる場合

総量規制は金融機関の審査以前の法令による規制ですから、これによってカードローンの利用を断られた場合には、どこの金融機関に行っても審査は通りません。もしカードローンを利用したいということであれば、元になる年収を増やすか、今までの借り入れを返済するしか方法はありません。まずは地道に働いて借入を返済するのが良いのではないでしょうか。もしこのことを無視してお金を貸そうという消費者金融などが有った場合は法令を無視しているわけですから違法な闇金と言って良いでしょう。

年収が少ない場合

借金は無いがそもそもの年収が少ない場合には、法的な規制があるわけではありませんが、今度は金融機関側の審査で落とされる可能性があります。金融機関は何を審査するかと言うと要は貸し出したお金を利息を含めて返済してくれる経済力があるかどうかと言うところです。ここで年収が少ない場合を考えてみましょう。この場合毎月一定額を返済するリボ払いは厳しいものになります。したがって生活が破綻してしまう可能性もあるためこのような危険がある人は審査は通りません。

まずは収入に見合った生活を

年収が少ない場合には、少し生活の質を上げようとすると、生活費が足りなくなってしまいます。そこで安易にカードローンの利用を考えてみるわけですが、カードローンを利用して一時的にお金が出来てもそれは返済しなければならないお金であり、利用する時はいいかもしれませんがあとあと生活が厳しくなるのは目に見えています。したがってこういう場合にはまずは年収に見合った生活をして、少しづつでも年収を増やしていく方法をまず考えた方が健全です。

少ない年収でも審査が通った場合

少ない年収でも審査が通った場合と言うのが実は最も危険です。審査が通ったことで、お金が足りなくなると安易にカードローンを利用してしまうようになります。このため後々の返済が生活に重くのしかかって来るようになり、場合によっては返済不能の状態に陥ることもあります。そうなると債務整理を行うことになり、最悪の場合には自己破産しなければなりません。ですからもし審査が通った場合でもカードローンの利用は避けて収入が増えるのを待ちましょう。