審査が緩い?厳しい?カードローンのご紹介サイト!

キャッシングとローンは別だった?カードローンの意味を知ろう

最近では銀行のカードローンのCMを見かけない日はありませんが、そもそもこのカードローンのルーツを辿れば消費者金融のキャッシングローンでこのローンの成功を見て銀行が参入したと言う訳です。ですから一昔前までは消費者金融のCMが全盛でした。いまでも「はじめてのxxム」というフレーズを思い出す人は多いと思います。ではこのキャッシングローンと言うのはどのように成り立って来たのでしょう。また保証人や担保の必要無い審査はなぜ発達してきたのでしょうか。

銀行のローン

もともとお金を借りる場合には銀行でローンを組むしかありませんでした。この銀行のローンの審査は保証人と担保で判断されました。要するに月々の返済が滞った場合には借り手の代わりに返済してくれる保障人と返済の代わりに融資を回収できるような不動産などの担保を用意できなければ審査は通らないもので、誰もが借りられるというものではありませんでした。このため当時は借りたくても借りられない人は大勢いて困っている人は珍しくありませんでした。

サラ金登場

そこで銀行からお金を借りて、それを大きな利息を付けて、これらの人たちに貸し出す金融機関が現れてきます。これがいわゆるサラリーマン金融に成長していきます。ただしこのころは単にキャッシングと言って借りたものは翌月に全額返済するというような利用方法でした。つまりローンというような形ではなかったわけです。これらの金融機関の審査は非常に緩く個人が確認できればOKというようなものも珍しくはありませんでした。

利用方法の改善

この返済方法では借りやすくはなったと言っても返済のことを考えるとなかなか借りられるものではありませんでした。そこでこれにローンの機能を付けてキャッシングローンと言う形になりました。その段階では銀行はまだまだこの分野に参入するような状況ではありませんでした。このころの審査はといえばローンということで毎月の収入などを考慮するようになって来ますが。まだまだ極緩いものでほとんど誰でも借りることが出来ました。

サラ金地獄

しかしこのころになるとその高金利のために返済が出来ず生活が破綻する人も目立ってきます。そこで法的な縛りも次第に強くなって、サラ金はまっとうな商売をする消費者金融と、それまでの体質を残した闇金に分化していきます。消費者金融の方は貸し出しにも気を遣うようになって、徐々に審査が厳しくなっていきます。金利も法的に制限が加えられ、次第に低くなっていって安心して借りられるようになり、前記のCMをきっかけに利用者が急増することになります。

銀行の参入

そこで急増する利用者を銀行も横目で見ているだけでは済まなくなり、カードローンと銘打ってこの分野に参入することになります。仕掛け的には同じなのですが、キャッシングという言葉を使いたくなかったのでしょうか、名前を変えてきました。しかし銀行には消費者金融が長い時間をかけて作り上げた個人の信用保証を行うようなノウハウが無かったため審査を行う際には、このノウハウを消費者金融と提携して利用しています。いまや銀行と消費者金融は切っても切れない関係になった訳です。